“一年期贷款市场报价利率（LPR）”是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月宣布的一年期贷款市场报价利率。2025年7月21日 ，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心宣布了最新一期贷款市场报价利率：1年期LPR为3.0%。
“一年期贷款市场报价利率（LPR）”这一动态调解的利率机制自2019年8月20日实施以来 ，已成为解决民间借贷纠纷的焦点标准。凭据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用执法若干问题的划定》 ，民间借贷利率的司法�；ど舷尬疤踉冀⑹币荒昶贚PR的四倍” ，所以2025年7月21日起民间借贷的法定利率上限为12% ，即利率凌驾12%的民间借贷将不再获得司法�；� ，凌驾部分纵然借贷双方自愿约定 ，也属无效。
了解LPR规则如何盘算、何时适用以及相关内容 ，已成为借贷双方维护权益的要害。
1.利息盘算公式
利息盘算公式：
最高正当利息=本金×条约建立时4倍LPR× (实际借款天数/365)
借款期若跨越2020年8月20日（新规生效日） ，需分两段盘算：
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用执法若干问题的划定》
旧规：“借贷双方约定的利率未凌驾年利率24% ，出借人请求借款人凭据约定的利率支付利息的 ，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率凌驾年利率36% ，凌驾部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的凌驾年利率36%部分的利息的 ，人民法院应予支持。”
新规：“出借人请求借款人凭据条约约定利率支付利息的 ，人民法院应予支持 ，可是双方约定的利率凌驾条约建立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
2.LPR取值
LPR取值以条约建立日当月宣布的LPR为准 ，后续变换不影响原约定利率正当性。历史LPR利率数据盘问：进入中国人民银行官网首页→钱币政策司→钱币政策工具→利率政策→贷款市场报价利率LPR
3.逾期利息与违约金
约定逾期利率时不得凌驾条约建立时LPR四倍。如未约定借期内利率 ，逾期利率可参照逾期时LPR盘算。若同时主张逾期利息+违约金 ，总额不得凌驾4倍LPR。
4.逾额利息
借款人已支付的逾额利息能够以“不当得利纠纷”为由起诉 ，请求返还逾额利息（诉讼时效为3年）。
5.金融借款条约不适用LPR规则
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用执法若干问题的划定》第一条第二款明确：
“经金融监管部分批准设立的金融机构及其分支机构 ，因发放贷款等金融业务引发的纠纷 ，不适用本划定。”源于金融借贷与民间借贷的监管差别 ，金融借款条约不适用LPR四倍利率规则 ，而是适用24%综合年化利率上限规则。
最新LPR数据不可是一个经济指标 ，更是维护民间借贷公正的执法标尺。无论是借款人照旧出借人 ，都应主动掌握LPR规则。
在借贷约准时了解LPR ，合理约定利率 ，在纠纷时善用调解手段 ，向经验富厚的专业调解员寻求指导 ，制止当事人因个人储备知识缺乏而利益受损。这些都是民间借贷顺利进行的包管步伐。利率红线已在眼前 ，正当维权正其时。——文章部分内容来源自“中国人民银行”“最高人民法院司法研究院”“浙江天平”等民众号。
调解在民间借贷中的四个优点：
1.高效的程序简化：调解无需经历完整诉讼流程（如排期、举证、开庭、判决等） ，若即时履行则无需执行程序；调解通常在30日内即可结案 ，三天内结案的案例也不在少数。
2.调解的低本钱：所有案件的调解费仅为诉讼费的一半 ，关于当事人能够节省一笔用度。
3.具备强制执行力：
调解协议经法院司法确认后具备强制执行力。经过“向法院申请→调解协议审查→出具民事裁定书”流程后 ，可申请法院直接执行 ，效力等同判决。
4.助力修复关系：民间借贷纠纷大多爆发在亲戚朋友熟人当中 ，以情理融合方法调解 ，能够在解决金钱纠纷的同时修复借贷双方关系 ，制止走上法庭 ，双方关系决裂。
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